Glossario dell’intermediazione assicurativa svizzera
I termini dell’intermediazione assicurativa in Svizzera, definiti in una o due frasi.
Aggiornato il
- Avviso di premio
Documento dell’assicuratore che indica il premio dovuto per un periodo e la data di pagamento.
- Condizioni generali d’assicurazione (CGA)
Disposizioni contrattuali standard dell’assicuratore, che stabiliscono in particolare la durata, il preavviso di disdetta e le esclusioni.
- Conteggio delle provvigioni
Estratto periodico dell’assicuratore che elenca, riga per riga, le provvigioni versate all’intermediario.
- EcoHub
Piattaforma del ramo, gestita da EcoHub AG, che mette a disposizione gli standard IG B2B e trasporta gli scambi tra assicuratori e broker.
- IG B2B for Insurers + Brokers
Associazione neutrale e senza scopo di lucro che definisce le informazioni e i processi degli scambi digitali tra assicuratori e broker.
- Intermediario assicurativo non vincolato
Intermediario, spesso chiamato broker, che agisce nell’interesse dello stipulante e deve essere iscritto nel registro della FINMA.
- Intermediario assicurativo vincolato
Intermediario che non è considerato non vincolato ai sensi della LSA, in particolare perché agisce per conto di un assicuratore; non è soggetto all’iscrizione obbligatoria nel registro.
- LCA
Legge federale sul contratto d’assicurazione, che regola i rapporti tra assicuratore e stipulante (conclusione, disdetta, sinistri).
- LSA
Legge federale sulla sorveglianza delle imprese di assicurazione, che disciplina anche l’attività degli intermediari; la versione riveduta è in vigore dal 1° gennaio 2024.
- Obbligo d’informazione
Obbligo dell’intermediario di informare il cliente, prima della conclusione del contratto, in particolare sulla propria identità, sul proprio stato e sulla propria remunerazione; i dettagli figurano nella LSA e sul sito della FINMA.
- OS
Ordinanza sulla sorveglianza delle imprese di assicurazione private, che precisa la LSA.
- Polizza d’assicurazione
Documento che attesta il contratto d’assicurazione e ne riprende le condizioni.
- Portafoglio
Insieme dei contratti che un intermediario gestisce per i suoi clienti.
- Preavviso di disdetta
Termine minimo da rispettare tra la disdetta e la data in cui prende effetto, fissato dal contratto entro i limiti della legge. Verificatelo nelle condizioni generali.
- Provvigione
Remunerazione versata dall’assicuratore all’intermediario per il collocamento e la gestione di un contratto, spesso espressa in percentuale del premio.
- Registro degli intermediari
Registro pubblico tenuto dalla FINMA, in cui devono figurare gli intermediari assicurativi non vincolati.
- Responsabilità civile professionale
Assicurazione che copre i danni che l’intermediario può causare ai clienti nella sua attività; è richiesta, o una garanzia finanziaria equivalente, per l’iscrizione nel registro.
- Scadenza
Data in cui il contratto giunge al termine o si rinnova.
- Sinistro
Evento assicurato per il quale viene chiesta una prestazione all’assicuratore.
- Stipulante
Persona che conclude il contratto con l’assicuratore e paga il premio.
- Termine ultimo di disdetta
Ultimo giorno in cui la disdetta deve essere data per produrre effetto alla scadenza voluta, tenuto conto del preavviso del contratto.